La gestion de patrimoine pour professionnels
L'épargne
Dynamisez vos placements en conservant la disponibilité des fonds
L'Épargne salariale
A compter d’un salarié dans l’entreprise, l’épargne salariale est accessible au salarié comme au dirigeant. Sans fiscalité à l’impôt sur le revenu si les fonds sont placés pendant 5 ans (des cas de rachats exceptionnels sont possibles tels le mariage, l’acquisition de la résidence principale…), cette rémunération différée via des mécanismes d’intéressement aux résultats ou de participation aux bénéfices est un réel plus pour motiver ses équipes et encourager
leur « fidélité ».
Les indemnités de fin de carrière
Chaque convention collective définit une prime de départ à la retraite versée à un salarié en fonction de divers critères tels sa rémunération, son ancienneté, son statut… Via un contrat de Fin de Carrière, l’externalisation du passif permet :
- De valoriser le prix de cession
- De se prémunir des aléas de trésorerie
en fonction des résultats de l’entreprise - De bénéficier d’une réduction d’Impôt
sur les Sociétés l’année du placement
Les fonds peuvent être récupérés dans la mesure où l’objet du contrat a changé à savoir baisse du nombre de salariés ou absence totale de salariés.
L'Épargne
Dynamisez vos placements en conservant la disponibilité des fonds
L’Épargne salariale
A compter d’un salarié dans l’entreprise, l’épargne salariale est accessible au salarié comme au dirigeant. Sans fiscalité à l’impôt sur le revenu si les fonds sont placés pendant 5 ans (des cas de rachats exceptionnels sont possibles tels le mariage, l’acquisition de la résidence principale…), cette rémunération différée via des mécanismes d’intéressement aux résultats ou de participation aux bénéfices est un réel plus pour motiver ses équipes et encourager
leur « fidélité ».
Les indemnités de fin de carrière
Chaque convention collective définit une prime de départ à la retraite versée à un salarié en fonction de divers critères tels sa rémunération, son ancienneté, son statut… Via un contrat de Fin de Carrière, l’externalisation du passif permet :
- De valoriser le prix de cession
- De se prémunir des aléas de trésorerie
en fonction des résultats de l’entreprise - De bénéficier d’une réduction d’Impôt
sur les Sociétés l’année du placement
Les fonds peuvent être récupérés dans la mesure où l’objet du contrat a changé à savoir baisse du nombre de salariés ou absence totale de salariés.
Retraite
Sujet trop souvent négligé par les dirigeants de société qui souscrivent un contrat « parce qu’il le faut… », le contrat, les frais induits, l’assureur, les modalités de sortie à la retraite et la qualité de gestion des fonds qui y seront placés sont autant de critères qui doivent entrer en considération. En tant que courtier en assurance, Alsace Family Office a la possibilité de vous proposer plusieurs contrats et de vous donner avec recul, les points d’attention de chacun.
Couverture sociale
Etes-vous sûr de votre prévoyance en cas d’accident ?
Pour le chef d’entreprise
La couverture sociale du Dirigeant, qu’il soit Travailleur Salarié ou Non Salarié, est essentielle à la poursuite de l’activité de l’entreprise. En effet, cette couverture sociale regroupe
-La Prévoyance qui couvre le dirigeant en cas de Décès, Incapacité ou Invalidité
– La Mutuelle pour compléter les remboursements des frais de santé
– La Retraite pour compléter les cotisations retraite obligatoires et permettre de disposer de rentes de retraite plus confortables.
Ainsi, il existe de nombreuses subtilités dans le cadre de ces contrats : êtes-vous couvert en cas de ski hors-piste ? Le remboursement affiché de votre mutuelle inclut-il le remboursement de la Sécurité Sociale ?
A combien s’élèvent les frais sur versement de votre contrat retraite et grèvent-ils la rentabilité de votre contrat ?…
A titre collectif pour les salariés
La Convention collective définit le niveau de garanties à respecter et le taux de cotisation minimum applicable.
Par contre, certaines entreprises disposant d’anciennes générations de contrat surpayent les garanties tant en Santé qu’en Prévoyance.
Ainsi, tout en respectant le cadre législatif, il est important de revoir ce type de contrat dont le changement peut impliquer un réel gain en salaire.
Trésorerie
Expertise & Audit
Audit patrimonial
Construisez et faites évoluer votre patrimoine en tout équilibre
- Bilan patrimonial
C’est l’occasion de mettre à plat de nombreux sujets et de se rappeler quel régime matrimonial est applicable, si des donations ont été faites ou seraient à faire, si des améliorations peuvent être trouvées dans la situation actuelle de l’intéressé ! - Etude personnalisée de vos objectifs. En fonction de votre demande, étude de votre situation et proposition de pistes de réflexion dans la lignée de vos objectifs.
Audit de la couverture sociale
Compilation de tous les contrats en place (Prévoyance, Homme-clé, Assurance emprunteur, Retraite, Mutuelle…) et établissement d’une synthèse sur les niveaux de garanties, les points d’attention et le coût des différents contrats.
Si nécessaire, accompagnement dans la modification/adaptation des garanties ou la résiliation du contrat.
Contrat de capitalisation
Compilation de tous les contrats en place et établissement d’une synthèse sur le rendement, les frais et les éventuelles clauses bénéficiaires des différents contrats.
Si nécessaire, accompagnement dans la modification/adaptation du contrat ou le rachat/transfert du contrat.
La Retraite
Plan d’Epargne Retraite ou à titre individuel ou collectif
Sujet trop souvent négligé par les dirigeants de société qui souscrivent un contrat « parce qu’il le faut… », le contrat, les frais induits, l’assureur, les modalités de sortie à la retraite et la qualité de gestion des fonds qui y seront placés sont autant de critères qui doivent entrer en considération. En tant que courtier en assurance, Alsace Family Office a la possibilité de vous proposer plusieurs contrats et de vous donner avec recul, les points d’attention de chacun.
La Couverture sociale
Etes-vous sûr de votre prévoyance en cas d’accident ?
Pour le chef d'entreprise
La couverture sociale du Dirigeant, qu’il soit Travailleur Salarié ou Non Salarié, est essentielle à la poursuite de l’activité de l’entreprise. En effet, cette couverture sociale regroupe
-La Prévoyance qui couvre le dirigeant en cas de Décès, Incapacité ou Invalidité
– La Mutuelle pour compléter les remboursements des frais de santé
– La Retraite pour compléter les cotisations retraite obligatoires et permettre de disposer de rentes de retraite plus confortables.
Ainsi, il existe de nombreuses subtilités dans le cadre de ces contrats : êtes-vous couvert en cas de ski hors-piste ? Le remboursement affiché de votre mutuelle inclut-il le remboursement de la Sécurité Sociale ?
A combien s’élèvent les frais sur versement de votre contrat retraite et grèvent-ils la rentabilité de votre contrat ?…
A titre collectif pour les salariés
La Convention collective définit le niveau de garanties à respecter et le taux de cotisation minimum applicable.
Par contre, certaines entreprises disposant d’anciennes générations de contrat surpayent les garanties tant en Santé qu’en Prévoyance.
Ainsi, tout en respectant le cadre législatif, il est important de revoir ce type de contrat dont le changement peut impliquer un réel gain en salaire.
La trésorerie
La trésorerie d’entreprise est le trésor de guerre du Dirigeant. Cependant, le niveau de taux de rendement de l’épargne « sans risque » type Compte à Terme est devenu tellement dérisoire voire négatif (déduction faite de la CSG, de l’inflation et d’éventuels frai), que nombre de sociétés n’hésitent plus à souscrire un contrat de capitalisation permettant de faire fructifier une partie de sa trésorerie.
Ainsi, dans le cadre d’un contrat luxembourgeois, avec une réelle gestion financière, le Dirigeant place des liquidités qui sont toujours disponibles. En contrepartie, il accepte de prendre des risques « mesurés » car il bénéficie d’un accompagnement de très haut niveau dans le domaine de la gestion d’actifs !
Expertise & Audit
Audit patrimonial
Construisez et faites évoluer votre patrimoine en tout équilibre
- Bilan patrimonial
C’est l’occasion de mettre à plat de nombreux sujets et de se rappeler quel régime matrimonial est applicable, si des donations ont été faites ou seraient à faire, si des améliorations peuvent être trouvées dans la situation actuelle de l’intéressé ! - Etude personnalisée de vos objectifs. En fonction de votre demande, étude de votre situation et proposition de pistes de réflexion dans la lignée de vos objectifs.
Audit de la couverture sociale
Compilation de tous les contrats en place (Prévoyance, Homme-clé, Assurance emprunteur, Retraite, Mutuelle…) et établissement d’une synthèse sur les niveaux de garanties, les points d’attention et le coût des différents contrats.
Si nécessaire, accompagnement dans la modification/adaptation des garanties ou la résiliation du contrat
Contrat de capitalisation
Compilation de tous les contrats en place et établissement d’une synthèse sur le rendement, les frais et les éventuelles clauses bénéficiaires des différents contrats.
Si nécessaire, accompagnement dans la modification/adaptation du contrat ou le rachat/transfert du contrat.
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Enregistré à l’ORIAS sous le n°12066503 (ORIAS) en qualité de :
Conseiller en investissement financier (CIF) adhérent de LA COMPAGNIE CIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Intermédiaire en assurance en qualité de courtier (COA) et mandataire (MIA) adhérent de LA COMPAGNIE IAS, association agréée par l’ACPR
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